退休規劃 vs. 遺產規劃

最近，William 和保德信保險顧問公司還真是有緣，前前後後共有三位保德信的 sales 和他連絡，是怎麼搭上線的？他也覺得很納悶。其中有一位是以前公司的秘書離職後，改行做保險。



但，據聞保德信內部有一規則是，這位客人已被內部同事接洽過，其它的sales 就不能去踫，除非是三個月內都沒有再連絡。這點倒是挺好的！



因小萱是早產兒，加上又做過心導管治療開放性動脈導管。去年，安泰人壽的小姐請我到林口長庚調病歷之後，公司仍是不願意承保，除非是保排外條款。另一方式是等小萱滿四歲之後，不需任何證明文件即可受保。反正，公司有團保、政府有健保，等到四歲也不是太大的問題。所以，保險的事也放著一直沒有去管它。



保德信的黃姓業務員相當積極，不斷地和 william連絡，在週六時，特地到新竹家裡『看』小萱，看看她的活動力及發展。另外，他請我們簽上授權書，他自己幫我們到長庚調病歷送到公司核保。相較安泰的小姐，黃先生的服務態度更令人讚賞。不但，親自到家裡、跑醫院，還為了印鑑一事，又特地從台北到新竹讓我蓋章。



問了 William，這麼辛苦地跑客戶 (台北、新竹來來回回地跑)，即使小萱的 case ok 了，他倒底能夠賺多少？(據說第一年的保費，都是 sales) William 回說，他的重點在於做理財規劃，保險的部份只是他的服務項目。



果然沒錯！和我踫面的這幾次，他都遊說我們應該要做退休規劃，說什麼幾歲以後，每月或每年可以領多少錢。我和他說了我的想法，如果你的錢存得夠多，根本不需要做這個規劃。更何況，現階段我們並無這個需求。



也許他看出，這筆生意很難做得成。反倒是要我推薦幾位中階主管讓他認識。開什麼玩笑，身為秘書，怎麼可以做這種事呢？當然是 no way ~



今早，老闆湊巧和我聊到遺產稅的規劃。近來有位保險業務員幫他規劃遺產的部份，聽了一下，好像還不錯！最後，我給他的結論是，依他的財富及年紀，是需要做這一塊的規劃。



在聊的過程中，我也釐清了何種人需要做退休規劃，何種人需要做遺產規劃：



*擔心未來錢不夠用的人，需要做『退休規劃』。

*擔心未來錢用不完的人，需要做『遺產規劃』。



希望將來有一天，我們也需要來做個遺產規劃。而現階段呢？啥規劃都不用做，只要好好存錢、理財即可！